Simulador de Rendimento da Poupança Mensal
Calcule com precisão o rendimento do seu dinheiro e o impacto da inflação com nosso simulador de poupança mensal 100% gratuito, atualizado com as regras da Taxa Selic e TR.
Como funciona o rendimento da poupança hoje?
A rentabilidade muda de acordo com a Taxa Selic:
• Selic acima de 8,5% ao ano: Rende 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR).
• Selic igual ou abaixo de 8,5% ao ano: Rende 70% da Selic + Taxa Referencial (TR).
Parâmetros
Valor depositado todo mês.
Usada para calcular o poder de compra real.
Total Acumulado
R$ 0,00
Rendimento Mensal: 0,00%
Total Investido
R$ 0,00
Sem considerar os juros
Total em Juros
R$ 0,00
Rendimento líquido gerado
Poder de Compra Real
Descontando a inflação (0% a.a.), seu dinheiro equivalerá a:
Extrato Detalhado
| Mês | Investido | Juros Mensal | Saldo Total |
|---|---|---|---|
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Preencha os valores ao lado para gerar a simulação. |
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Tutoriais em vídeo de como usar esta ferramenta
O que é o Simulador de Rendimento da Poupança Mensal?
O Simulador de Rendimento da Poupança Mensal é uma ferramenta financeira avançada projetada para calcular a projeção exata do seu dinheiro investido na caderneta de poupança ao longo do tempo. Diferente de calculadoras básicas, esta ferramenta leva em consideração a realidade econômica atual do Brasil, aplicando automaticamente as regras de rendimento vinculadas à Taxa Selic e à Taxa Referencial (TR).
Além de projetar o montante final com base nos seus depósitos, o simulador oferece uma visão transparente sobre o poder de compra real, descontando a inflação estimada. Tudo isso em uma interface interativa e imediata.
Privacidade e Segurança em Primeiro Lugar
A sua segurança financeira é nossa prioridade absoluta. Nossa ferramenta foi desenvolvida com a tecnologia Client-Side, o que significa que todo o processamento matemático ocorre 100% no seu navegador.
- Nenhum valor financeiro inserido é enviado para servidores externos.
- Não coletamos, armazenamos ou rastreamos as suas simulações de investimento.
- O arquivo CSV gerado com o seu extrato mensal é criado localmente na memória do seu dispositivo.
Como usar a calculadora passo a passo
Realizar a sua projeção financeira é simples e os resultados aparecem em tempo real, sem necessidade de clicar em botões de confirmação. Siga os passos:
- Valor Inicial: Insira o montante que você já possui ou deseja depositar hoje na poupança (ex: R$ 1.000,00).
- Aporte Mensal: Defina o valor que você planeja guardar todos os meses de forma recorrente (ex: R$ 200,00).
- Prazo do Investimento: Escolha o período que o dinheiro ficará rendendo, podendo ser configurado em meses ou anos.
- Parâmetros Avançados (Opcional): Clique em "Mostrar Taxas e Inflação" para ajustar a Taxa Selic atual, a estimativa da TR mensal e a projeção anual da inflação (IPCA).
A ferramenta calculará instantaneamente o montante final, os juros acumulados, e gerará uma tabela completa detalhando a evolução mês a mês do seu patrimônio.
Principais Funcionalidades Implementadas
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Cálculo Inteligente da Regra da Poupança
O sistema identifica a Taxa Selic configurada. Se estiver acima de 8,5% ao ano, aplica o rendimento fixo de 0,5% a.m. + TR. Se estiver igual ou inferior, altera a fórmula automaticamente para 70% da Selic + TR.
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Desconto da Inflação (Poder de Compra Real)
Não basta olhar para os juros nominais. A ferramenta calcula o valor real do seu montante no final do período, descontando a desvalorização da moeda causada pela inflação anual informada.
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Exportação de Extrato em CSV
Gere e baixe uma planilha detalhada com um clique. Perfeito para manter registros no Excel, acompanhando quanto de juros você ganhou em um mês específico.
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Memória de Preferências
As taxas configuradas (Selic, Inflação e TR) ficam salvas localmente no seu navegador para agilizar suas próximas simulações.
Expanda seu planejamento financeiro
A poupança é um investimento conservador. Se você deseja comparar a evolução do seu patrimônio em investimentos de Renda Fixa (como CDB, Tesouro Direto ou LCI) que rendem taxas maiores, utilize nossa Calculadora de Juros Compostos. Para operações mais curtas ou cálculo de multas, a Calculadora de Juros Simples pode ser útil.
Caso o objetivo da sua economia mensal seja comprar um carro ou uma moto, recomendamos projetar os custos das parcelas diretamente no Simulador de Financiamento de Veículos para descobrir se o seu rendimento atual cobre os custos de juros de um financiamento.
Perguntas Frequentes (FAQ)
1. Como funciona a regra de rendimento da poupança?
Desde 2012, o Banco Central definiu que a poupança possui duas regras baseadas na Taxa Selic (a taxa básica de juros). Quando a Selic está fixada acima de 8,5% ao ano, o rendimento é cravado em 0,5% ao mês somado à Taxa Referencial (TR). Caso a Selic caia para 8,5% ao ano ou menos, a poupança passa a render exatamente 70% da Selic, também somada à TR.
2. O que é o "Poder de Compra Real" na simulação?
Os juros fazem seu saldo bancário aumentar (rendimento nominal), mas a inflação faz o preço das coisas aumentar, diminuindo o valor do dinheiro. A métrica de "Poder de Compra Real" aplica um desconto sobre o montante final equivalente à inflação acumulada no período, mostrando exatamente o que o seu dinheiro será capaz de comprar no futuro em comparação com os preços de hoje.
3. O cálculo da ferramenta inclui impostos?
A caderneta de poupança é isenta de Imposto de Renda e de IOF para pessoas físicas no Brasil. Portanto, o saldo final exibido e os juros gerados pelo simulador já representam o valor líquido que ficará disponível na sua conta.
4. A poupança funciona com juros compostos?
Sim! Os rendimentos da caderneta atuam sob a lógica dos juros compostos. Isso significa que no mês 2, os juros serão calculados não apenas sobre o que você depositou inicialmente, mas também sobre os juros que você já ganhou no mês 1. Para investimentos mais longos, você pode realizar simulações aprofundadas na nossa Calculadora de Juros Compostos.
